Als financieel planner help ik mensen met het maken van financiële keuzes. Dat gaat over financiële producten die een klant heeft maar nog veel meer over het realiseren van financiële doelen. En uiteraard ben ik ervan overtuigd dat mijn rol van waarde is. Sommige klanten stellen me die vraag ook: “Wat lever jij mij eigenlijk op?”. Een goede vraag! Daar geef ik in dit artikel graag antwoord op.
Om deze vraag goed te beantwoorden, is het belangrijk om te weten wat financiële keuzes nu eigenlijk zijn. Gaat het dan over de laagste rente voor de hypotheek? Het hoogste beleggingsrendement? De beste arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Absoluut! Het is een belangrijk component in mijn werk. Ik zorg dat mijn klanten de beste keuze maken in hun situatie. En die situatie is ‘nu’, maar ook de toekomst. Uiteraard houd ik dan rekening met hypotheekrentes, verzekeringen en spaarrentes. Vaak adviseer ik klanten om te beleggen voor de studiekosten van de kinderen of om (eerder) te kunnen stoppen met werken. Maar wat levert dit op?
In ieder geval een gezonde financiële huishouding, waardoor de financiële rust toeneemt. Toch denk ik dat mijn toegevoegde waarde groter is dan dat.
Want naast die rationele keuzes, moet ik ook rekening houden met emoties die spelen rondom geld. Natuurlijk weet jij net als ieder ander dat wij mensen keuzes maken op basis van gevoel. En vaak ook nog onbewust. Dit is op zich prima, maar als het om geld gaat niet altijd even slim.
Een voorbeeld is de Bitcoinmanie eind 2017. Massaal stapten mensen in cryptovaluta, omdat het “zoveel oplevert”. Het hoogtepunt was precies in die periode en de meeste mensen baseerden hun keuze op hebzucht.
Begin dit jaar was er de tegenovergestelde beweging. Bij het uitbreken van de Corona pandemie gingen koersen heel hard oplaag. Er waren beleggers die besloten de beleggingen van de hand te doen. Deze beleggers hebben het zeer sterke herstel dat direct er op volgde gemist. Erg zonde en gelukkig hebben mijn klanten dat niet gedaan want de koersen zijn inmiddels alweer op het oude niveau van voor de crash.
Wat heeft dit te maken met mijn toegevoegde waarde?
Mijn rol is helpen bij het maken van slimme keuzes. Dat betekent dat ik in uw belang denk en dus eind 2017 geen cryptovaluta zou hebben geadviseerd en begin dit jaar aanraadde de beleggingen aan te houden. Waarom? Omdat uw beleggingen, spaargeld en andere financiële zaken vaak een doel hebben in de toekomst. Wat levert dit dan op? Laten we een voorbeeld nemen.
Bedenk eerst eens iets dat u leuk vindt om te doen of te kopen. Denk aan het bezoeken van een concert, elke maand golfen, een weekendje weg, een grote reis, eerder stoppen met werken etc.
U belegt via mij 50.000 euro en u legt ook nog 200 euro per maand bij. Stel u doet dit 25 jaar lang. Onderzoek wijst uit dat dit de volgende extra’s oplevert:
- 1.600 extra concertbezoeken met je partner
- 500 keer spelen op St. Andrews
- 300 extra weekendjes weg
- 20 extra grote reizen
- Een paar jaar eerder stoppen met werken
Hoe ik hierbij kom? Onderzoek wijst uit dat vermogensopbouw via een financieel planner tot wel 4% per jaar extra aan resultaat oplevert. Dit komt niet omdat de financieel planner een glazen bol heeft, maar omdat de financieel planner de emoties buiten de deur houdt, slimme keuzes maakt en zorgt dat technische fouten voorkomen worden.
Dat extra rendement betekent bijna 150.000 euro meer na 25 jaar. Dus wat levert goed financieel advies voor u op? Kiest u zelf maar!
Meer weten over succesvol uw vermogensopbouw plannen?
Wilt u meer weten over succesvol vermogen opbouwen of verantwoord aan uw vermogen onttrekken? Neem vooral contact op met mij. Samen bepalen we dan hoe we ook uw financiële toekomst vorm kunnen geven. U kunt contact met mij opnemen via 020 – 820 82 80 of roger@newfinance.nl
