Mijn rol als uw onafhankelijk inkomens- en vermogensadviseur is samen met u de beste financiële beslissingen nemen. Per persoon zijn deze beslissingen anders. En dat is logisch, want uw leven is anders dan dat van uw buren, vrienden of familie.
Toch zie ik vaak vergelijkbare onderwerpen bij mijn klanten. Zo heeft bijna iedereen een spaarrekening nodig, sluiten de meeste mensen een hypotheek af en bouwen de meeste klanten vermogen op via een beleggingsrekening. Dat laatste is nodig om meer rendement te behalen om vermogen op te bouwen voor financiële vrijheid. Maar hoe levert beleggen met advies van een vermogensadviseur een beter resultaat op?
- Ratio – Zelf beleggen kost u rendement
In eerdere blogs schreef ik vaak over het gevaar van emotie bij beslissingen over geld. We zijn allemaal vatbaar voor ons gevoel als het onrustig wordt op de beurzen. Of het nu gaat om een daling of juist een harde stijging. Vaak hebben we dan het gevoel dat we actie moeten ondernemen. Dit gevoel is vaak niet rationeel. Daarom is het verstandig om de beleggingskeuzes uit te besteden aan een vermogensadviseur die objectief naar uw situatie kijkt. Deze vermogensadviseur maakt overwogen keuzes op basis van ratio. Onderzoek van onder andere Vanguard (een grote Amerikaanse vermogensbeheerder) wijst uit dat beleggers die zelf keuzes maken 1% tot 1,5% minder rendement per jaar maken. Vaak komt dit door verkeerde handelingen op het verkeerde moment.
- Spreiding – Hoe profiteert u van een Nobelprijswinnaar?
Spreiding betekent dat specifieke gebeurtenissen weinig tot geen invloed hebben op het rendement. Een voorbeeld is een faillissement van een bedrijf. Stel dat een bedrijf omvalt, dan bent u als belegger uw geld kwijt. Belegt u in meerdere bedrijven, dan wordt uw verlies zoveel kleiner dat het slechts een kleine rimpeling is in het rendement. Een vermogensadviseur zorgt doorlopend voor een goede spreiding. Door de portefeuille aan te passen en rekening te houden met de onderliggende bewegingsverbanden die er tussen beleggingscategorieën zijn. Dit laatste klinkt lastig en dat is het ook. Gewoon even een aandelenindex kopen en niets meer doen is te simpel. Een betere spreiding is mogelijk, waardoor uw risico acceptabel blijft, maar het resultaat verbetert. Professor Harry Markowitz deed hier jarenlang onderzoek naar en won een Nobelprijs. Door gebruik te maken van zijn efficiënte portefeuilletheorie wordt een portefeuille optimaal gespreid. Hierbij wordt dan rekening gehouden met het bewegingsverband (correlatie) tussen de verschillende beleggingscategorieën.
- Discipline – Dit kan u 1,7% extra rendement opleveren
Een goed beleggingsrendement ontstaat ook door discipline. Met discipline bedoel ik: vasthouden aan uw strategie. Stel u gaat beleggen. Dan moet u een bepaalde beleggingsstrategie kiezen. Gaat u 100% in de aandelen? Of 50% in aandelen en 50% in obligaties? U kiest een beleggingsstrategie op basis van uw persoonlijke en financiële situatie. Hoe lang wilt u beleggen? Wat is uw doel? Hoeveel geld kunt u missen? En welk risico wilt u lopen? In de afbeelding hieronder ziet u een aantal voorbeelden van beleggingsstrategieën. Om ‘discipline’ uit te leggen neem ik de 50/50 beleggingsstrategie als voorbeeld. In het jaar 2020 stegen de beurzen in de eerste 6 weken hard, dus met andere woorden: aandelen stegen. De beleggingsportefeuille groeide daardoor scheef. De portefeuille bestond nu opeens uit 70% aandelen en 30% obligaties. Klinkt positief, goedlopende aandelen, maar dat is het niet. U belegt namelijk niet voor niets in een beleggingsstrategie met 50% aandelen en 50% obligaties. Deze strategie past bij uw situatie. Discipline betekent dus dat een deel aandelen verkocht moeten worden en obligaties gekocht, zodat de portefeuille weer in balans is. Na deze 6 weken kwam er een beurscrash door de coronapandemie. De situatie was nu omgedraaid: aandelen daalden en obligaties stegen. Ook hierna moet de portefeuille weer in balans gebracht worden. Dit in balans brengen van de portefeuille gaat tegen onze natuur in. Want waarom zou je goedlopende aandelen of obligaties verkopen? Een vermogensbeheerder maakt deze strategische keuzes voor u. Dit gedisciplineerd in balans brengen van de portefeuille leverde een flink extra rendement op.
- Kosten – Een vermogensbeheerder kost wat, maar levert ook wat op
Een vermogensadviseur kost u geld. U betaalt namelijk voor het werk dat ik voor u doe. Lever ik als externe adviseur dan wel genoeg waarde voor de vergoeding die u mij betaalt? Mijn ervaring is dat dit zeker zo is. Dit komt door een aantal zaken. Allereerst kunnen via collectief aankopen vaak betere tarieven worden verkregen dan als doe-het-zelf belegger. Het is als inkopen bij een groothandel. Daarnaast kies ik als vermogensadviseur, wanneer mogelijk, voor fiscale beleggingsinstellingen (FBI’s). Dit betekent dat u daarmee uw betaalde dividendbelasting kunt terugvragen. Dit is gunstig natuurlijk. Ook kan ik als vermogensadviseur door betere spreiding, discipline en een doordacht beleggingsbeleid een beter netto rendement behalen dan de index die u zelf zou kunnen kopen. Een laatste voordeel is dat u uw kostbare tijd aan iets anders kunt besteden dan het in de gaten houden van uw beleggingen. Dit is zeker geld waard. Net zoals sommige mensen een schoonmaker, schilder of hondenuitlaat inhuren.
- Koers houden – Beleggen is geen doel op zich
Als vermogensadviseur zorg ik ervoor dat uw belegging de juiste richting houdt. Ik zorg ervoor dat uw portefeuille blijft aansluiten op het bereiken van uw doelen. Uw belegging is namelijk altijd onderdeel van uw persoonlijk financieel plan. Beleggen is dus geen doel op zich en we zetten het alleen in als het past bij uw situatie. Meerdere onderzoeken tonen aan dat beleggers die vermogen opbouwen via adviseurs en vermogensbeheerders tot wel 3,75% extra rendement kunnen bereiken.
Meer weten over succesvol vermogen opbouwen?
Wil je meer weten over succesvol vermogen opbouwen of verantwoord van jouw vermogen leven? Neem vooral contact op met mij. Samen bepalen we dan hoe we ook uw financiële toekomst vorm kunnen geven. U kunt contact met mij opnemen via 020 – 820 82 80 of roger@newfinance.nl