Dit jaar zijn er twee aanbieders van lijfrente opbouwproducten op basis van beleggingen op de markt gekomen: Bright en ZZPPensioen. Beide pretenderen op de markt te zijn gekomen om een volwaardig pensioenalternatief voor de ZZP’er te zijn. Maar is dat ook zo?
Het is positief dat er meer aanbieders voor aanvullend pensioenopbouw op de markt komen. De afgelopen jaren is er aan veel klanten geadviseerd om het lijfrentekapitaal op te bouwen bij Brand New Day. Met de komst van Bright en ZZPPensioen is daar een welkome aanvulling op gekomen.
(stichting) ZZPPensioen is opgericht door een aantal organisaties zoals Stichting ZZP Nederland, Zelfstandigen Bouw, FNV ZZP en Platform Zelfstandig Ondernemers. Loyalis en APG zijn verantwoordelijk voor de uitvoering. Anders dan de naam ZZPPensioen doet vermoeden, is deze aanbieder er niet alleen voor ondernemers, maar kan iedereen die een aanvullend pensioen op basis van beleggingsfondsen wil opbouwen er terecht. Met de naam ‘Stichting ZZPPensioen’ en door de organisaties die hier achter zitten, wordt de suggestie gewekt dat dit een maatschappelijk organisatie is die een volwaardig alternatief moet zijn voor een werknemerspensioen. Uit ons onderzoek blijkt echter dat deze aanbieder tarieven hanteert die gemiddeld niet beter zijn dan bestaande commerciële aanbieders.
Bright is een andere commerciële aanbieder die eveneens een beter alternatief voor de bestaande aanbieders wil zijn.
New Finance heeft onderzocht of de kosten bij deze nieuwe aanbieders inderdaad zoveel lager zijn dan bij bestaande aanbieders. De conclusie is dat dit in lang niet alle gevallen zo is. Door een kostenstructuur met relatief hoge vaste kosten en lagere variabele kosten is het maar net afhankelijk van uw persoonlijke situatie welke aanbieder kostentechnisch voor u gunstig is. Een handigheidje dat Bright heeft ingebouwd is dat de kosten los in rekening worden gebracht waardoor de te besteden jaarruimte optimaal kan worden benut.
Helaas is er bij beide nieuwkomers geen mogelijkheid om uw beleggingskeuzes zelf te maken. Hierdoor kan het potentiele risico en bijbehorende rendement niet op uw persoonlijke situatie worden afgestemd. Begrijpelijk omdat zo de kosten laag gehouden kunnen worden hoewel dat dan toch een beetje tegenvalt.
Nieuw is dat het voor langdurig arbeidsongeschikten mogelijk wordt het opgebouwde lijfrentekapitaal geheel of gedeeltelijk zonder boete uit te laten keren. Het lijfrentekapitaal is daarmee niet alleen een voorziening voor de oude dag, maar kan ook worden ingezet als inkomensvoorziening bij arbeidsongeschiktheid. Dit is een algemene maatregel en geldt niet alleen voor het ZZPPensioen.
Wilt u de opbouw van uw (aanvullende) oudedagsvoorziening nog eens tegen het licht houden? Neem dan hier contact met op voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek.
