In veel reclame uitingen van beleggingsproducten wordt gesproken over Lifecycle beleggen. Wat is het eigenlijk en is het altijd aan te raden?
Bij lyfecycle beleggen wordt de mate van risico in de portefeuille afgebouwd naarmate de einddatum van het beleggingsdoel dichterbij komt. Dit gebeurt door een verschuiving van het hoog risicodeel van de portefeuille (veelal aandelen) naar het laag risicodeel van uw portefeuille (veelal obligaties of deposito’s). Op zich heel verstandig want u wilt vlak voor het moment dat u uw geld nodig heeft niet met een waardedaling van uw beleggingen geconfronteerd worden. Het vervelende is alleen dat het bij de meeste producten op een verplicht, lang van te voren vastgesteld moment gebeurt. En op dat moment is het misschien helemaal niet interessant om aandelen te verkopen en obligaties terug te kopen bijvoorbeeld omdat de aandelen net op dat moment sterk in waarde zijn gedaald. Daarom is het aan te raden de flexibiliteit te behouden en samen met uw vermogensplanner te bepalen wat het juiste moment is om het risico af te bouwen. Maar, van te voren vastgestelde risico afbouw is altijd nog beter dan helemaal niets doen.
Voor sommige beleggingsdoeleinden is het helemaal niet aan te raden het risico af te bouwen. Dit geldt met name voor vermogen dat bestemd is voor uw pensioen(aanvulling). Veelal wordt er hierbij gekeken naar de pensioendatum als einddoel. Dit is niet helemaal correct want u heeft dan immers nog lang niet het volledige opgebouwde vermogen nodig. Uw beleggingshorizon is dan ook niet de pensioendatum maar een moment dat veel verder ligt. Wilt u meer weten over vermogensopbouw en lyfecycle beleggen? Neemt u dan contact op met New Finance.
