De vakantie is aanstaande: genieten van de zon en samen zijn met familie of vrienden. Een ideale tijd om de emotie even voorrang te geven op de ratio. Misschien huur je deze vakantie wel een huis, word je verliefd op de omgeving en denk je eraan om zelf een vakantiehuisje te kopen, mede omdat het een goede financiële investering lijkt. Maar is dat wel zo?
Aantrekkelijke advertenties en flitsende brochures worden gebruikt om door commerciële ontwikkelaars gebouwde vakantiehuisjes aan de man te brengen. Veelal in combinatie met prachtige rendementen. En dat rendement wordt dan ook nog vergeleken met dat wat je op een spaarrekening krijgt. Dan lijkt het wel een heel aantrekkelijke investering.
Het lijkt ook fantastisch: een eigen huis om de vakantie door te brengen dat ook nog verhuurd wordt. De verhuurder regelt alles wanneer je er zelf niet bent. Na aftrek van kosten ontvang je het rendement. Veelal ook nog een gegarandeerd rendement. Maar waar wordt dat gegarandeerde rendement van betaald? Als het zo’n fantastische investering zonder risico is, waarom investeert de aanbieder dan niet zelf? Geeft hij jou dat hoge gegarandeerde rendement omdat hij jou zo aardig vindt?
Vaak zijn deze teksten misleidend. Investeringen in vakantiehuisjes staan immers niet onder toezicht van de AFM (de toezichthouder op de financiële markten). Stel je daarom eerst eens de volgende vragen:
- Is aankoopprijs wel realistisch? Het zou zo kunnen zijn dat je op voorhand te veel betaalt zodat de aanbieder uit de meerprijs het gegarandeerde rendement financiert.
- Wat is de invloed op het gegarandeerde rendement wanneer je zelf toch meer gebruik wilt maken van de prachtige aankoop. Je bent dit avontuur immers aangegaan omdat je zo graag vaak op deze schitterende plek wilt zijn.
- Wat gebeurt er na afloop van de termijn dat de verhuuropbrengst is gegarandeerd? Het zou zomaar kunnen zijn dat wanneer je daarna niet meer kiest voor garantie, de aanbieder voorrang geeft aan het verhuren van het huisje waar hij wel een garantierendement op gegeven heeft.
- Ben je verplicht om na een vooraf vastgestelde periode een door de aanbieder voorgeschreven nieuwe inventaris te kopen? Is daar rekening mee gehouden in de berekening van het rendement?
- Mag je zelf een aanpassing of verbouwing (laten) uitvoeren of moet dat altijd via de verhuurder lopen en zijn daar strenge regels voor?
- Wat is er geregeld wanneer je het huis wilt verkopen? Wordt het paradijsje dan een blok aan het been? Zeker wanneer er meerdere huisjes tegelijk te koop staan zal dat slecht voor de prijzen zijn. En bij verkoop maak je ook weer kosten die niet in het voorgespiegelde rendement zijn opgenomen.
- Bedenk goed of je wel heel zeker weet dat je jarenlang altijd naar deze zelfde plek op vakantie wilt gaan. Of dat je ook wel eens ergens anders naar toe wilt.
Is het dan nooit verstandig om een vakantiehuisje te kopen?
Zeker wel! Maar dan alleen wanneer je het koopt om er in eerste instantie veelvuldig zelf van te genieten en het verhuurrendement minder belangrijk is. Dus wanneer je het niet als een belegging ziet en al helemaal geen belegging als alternatief voor spaargeld. Wanneer je zo af en toe naar die prachtige plek wil; huur dan lekker dat fijne huis en beleg het geld. Zo heb je geen zorgen en kan je met de opbrengt uit de beleggingen de huur betalen.
Meer weten over genieten van je geld zonder zorgen?
Neem dan vooral contact op met mij. Samen bepalen we dan wat voor jou persoonlijk de beste vermogensplanning is. Je kunt contact met mij opnemen via 020 – 820 82 80 of roger@newfinance.nl
Ik wens je een heerlijke zomer en een financieel ontspannen vakantie.