Meer en meer mensen worden zich bewust van risico’s rond klimaatverandering en de opwarming van de aarde voor hun eigen samenleving. Dit heeft geleid tot meer investeringen in duurzaamheid en een grotere vraag naar duurzame beleggingsoplossingen. De verwachting is dat niet alleen de belangstelling van particuliere beleggers voor duurzame oplossingen groeit, maar dat de vraag in de komende vijf jaar zelfs kan verdubbelen.
Op dit moment zijn het nog vooral de professionele beleggers – zoals pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen – die de risico’s en kansen van klimaatverandering in hun beleggingsstrategie en -beleid opnemen. Maar ook voor particulieren is het verstandig om met de risico’s van klimaatverandering rekening te houden bij hun lange termijn strategie.
Als financieel planner neem ik duurzaamheid nadrukkelijk mee in mijn advisering over vermogensopbouw.Als we het hebben over duurzaam beleggen, dan denken veel mensen al snel aan klimaat en milieu: windmolens en zonneparken. Maar het begrip ‘duurzaamheid’ omhelst veel meer. Ook sociale factoren zijn namelijk belangrijk om rekening mee te houden. Wanneer je bijvoorbeeld weet dat zonnepanelen in China zijn gefabriceerd door dwangarbeiders, dan kijk je toch anders naar dit soort ‘groene’ producten.
Aanbieders van groene en duurzame beleggingsproducten zullen met voorgaande rekening houden en ook bedrijven uitsluiten van hun beleggingsbeleid wanneer zij betrokken zijn bij bijvoorbeeld: bonthandel, dierproeven, discriminatie, dwangarbeid of uitbuiting, genetische manipulatie, jacht op bedreigde diersoorten, kansspelen, kap en handel in tropisch hardhout, kernenergie, kinderarbeid, schending van de mensenrechten en wapenproductie of wapenhandel.
ESG en PPP
Om te meten hoe maatschappelijk verantwoord een bedrijf is krijgt het bedrijf van speciale beoordelaars een ESG-score. Op deze manier kun je eenvoudig zien hoe duurzaam en groen een bepaalde belegging is. De afkorting ESG staat voor Environmental, Social en Governance.
- De ‘E’ ziet toe in welke mate een bedrijf bijdraagt aan de klimaatverandering, hoe zij omgaat met het gebruik van fossiele brandstoffen en bijdraagt aan (lucht)vervuiling en ontbossing.
- De ‘S’ gaat over onder andere kinderarbeid, moderne vormen van slavernij en werknemersrechten.
- De diversiteit binnen het bestuur van een bedrijf, de mate van corruptie en een verantwoord beloningsbeleid kan worden afgeleid uit ‘G’.
In het beleggingsbeleid van de duurzame beleggingsportefeuille van New Finance staan de drie P’s centraal. De drie P’s staan voor
People (mensen); bij People moet worden gedacht aan sociale rechten, waarbij bijvoorbeeld gekeken wordt naar mensenrechten.
Planet (de aarde); hoe bedrijven omgaan met het milieu – afvalverwerking en productieproces – valt onder Planet.
Profit (winst); bij Profit wordt niet alleen gekeken naar hoeveel winst er geproduceerd wordt, maar ook naar andere economische factoren.
Grijze en groene producten
Beleggingsfondsen worden door Europese wetgeving ingedeeld in één van de volgende drie categorieën:
Artikel 6 voor fondsen die geen duurzaamheidsafwegingen meenemen (aangeduid met de kleur grijs);
Artikel 8 voor fondsen die duurzaamheid promoten (aangeduid met de kleur lichtgroen)
Artikel 9 voor fondsen die duurzaam beleggen als doel hebben (donkergroen).
Impact op rendement
Beleggen in duurzame beleggingsproducten levert niet alleen een positieve bijdrage aan de strijd tegen een betere wereld, het kan ook leiden tot betere resultaten voor jou als belegger.
Stel, je kunt kiezen tussen een traditionele aandelenportefeuille en een duurzame aandelenportefeuille, waarvan bewust niet-duurzame en minder klimaatweerbare bedrijven zijn uitgesloten. De duurzame portefeuille heeft daardoor een significant andere invulling dan de traditionele portefeuille. Deze portefeuille zal hoogstwaarschijnlijk beter presteren dan een traditionele portefeuille, wanneer ervan uitgegaan wordt dat de temperatuur op aarde met twee graden Celsius zal stijgen.
Door een aantal regio’s en sectoren uit te sluiten die waarschijnlijk sterker door economische hervormingen en klimaatontwikkelingen worden getroffen, kan dit leiden tot een hoger rendementsperspectief voor de duurzame portefeuille.
Greenwashing: het lijkt duurzaam maar is het niet
Sinds vorig jaar gelden er nieuwe Europese regels die duurzaam beleggen transparanter moeten maken. Naar aanleiding daarvan deed onze toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) onderzoek bij Nederlandse beleggingsfondsen. Daaruit blijkt dat 57% van de 1250 Nederlandse fondsen volgens de beheerder geen duurzame kenmerken heeft. Ook plaatst AFM vraagtekens bij de duurzaamheid van fondsen die volgens de fondsbeheerders wel duurzaam zijn.
Goed te weten is dat onze overheid een aantal fiscaal erkende groenfondsen heeft aangewezen. Het voordeel hiervan is dat je voor de belasting op vermogen een vrijstelling krijgt van € 61.215 per persoon. Op deze manier betaal je minder ‘vermogensbelasting’. Naast deze vrijstelling heb je ook nog recht op een extra heffingskorting van 0,7 procent over het vrijgestelde bedrag. Helaas zijn de meeste duurzame en verantwoorde beleggingsfondsen en ETF’s (indexfondsen) niet duurzaam genoeg om aan de richtlijnen voor groene beleggingen te voldoen. Ik adviseer je graag over vermogensopbouw met fondsen die wel aan deze voorwaarden voldoen.
Wil je meer weten over wat vermogensopbouw met duurzame beleggingsoplossingen voor jou kan betekenen?
Neem dan contact met mij op. Samen bepalen we dan hoe we met bewuste, groene en écht duurzame beleggingsbeslissingen ervoor zorgen dat ook jouw persoonlijke doelen dichterbij komen! Je kunt contact met mij opnemen via 020 – 820 82 80 of roger@newfinance.nl